Respuestas
Respuesta:1) Aumentar su valor con el paso del tiempo. Es decir, que en el futuro lo adquirido costará más que lo que pagó inicialmente, más coste de financiación (por ejemplo, una vivienda u otro inmueble).
2) Generar ingresos (por ejemplo, el lanzamiento de un negocio) o reducir gastos durante la vida del préstamo (por ejemplo, comprar una casa para no tener que pagar alquiler) por importes que superan los costes de la deuda.
En estos casos estamos hablando de deudas grandes. De montos importantes, muy difíciles de pagar en efectivo. También es aconsejable recurrir al crédito cuando el bien resulta necesario pero que no se podría pagar en efectivo sin liquidar los ahorros u otras inversiones (por ejemplo, un auto).
Y hay que aprender de una vez por todas a diferenciar entre lo necesario y lo que se desea.
Eso sí, siempre es indispensable tener claro el presupuesto para no meterse en una deuda de la que será difícil salir. Ante tentaciones impagables, ¡huya!
3) Una deuda mala o inconveniente incluye todas las que se contraen para adquirir bienes que no necesitamos o que no podemos permitirnos. Objetos suntuarios, por lo general.
4) Algo que debemos evitar es usar un crédito para adquirir algo que va a durar menos que el plazo para pagarlo. Por ejemplo, las vacaciones. Para gastos que se consuman rápidamente siempre es preferible ahorrar hasta poder pagarlos en efectivo.
Y, sobre todo, huya:
5) De los créditos express, que suelen tener altos intereses, pagos aplazados con tarjetas de crédito (esos de compre hoy y pague después de tres meses). Estas deudas son sumamente peligrosas porque si no se controlan puede provocar el efecto 'bola de nieve'.
Pero, principalmente, antes de adquirir una de estas deudas, deténgase a pensar y calcule cuánto van a aumentar al mes los gastos adicionales del reembolso del préstamo o crédito más los intereses.
Explicación: