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El último estudio del Fondo Monetario Internacional (FMI), cuyos resultados estadísticos fueron publicados en la página oficial del organismo en octubre pasado, reveló que Chile es uno de los países con más alto nivel de bancarización en América Latina.
La razón que explica el por qué nuestro país se encuentra en esa posición en el ranking de endeudamiento, es las facilidades que actualmente tienen las personas para acceder a los productos bancarios, lo que ha disparado el endeudamiento de los hogares chilenos que actualmente alcanza el 42% del Producto Interno Bruto (PIB).
Aunque dentro de la teoría de libre mercado existe la tendencia a asumir el consumo como un factor positivo para el crecimiento económico de una nación, lo cierto es que cuando las personas se endeudan, fundamentalmente a través de créditos de consumo, la situación se torna peligrosa si las reglas del juego no están del todo claras y el sector financiero cuenta con pocas regulaciones.
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En tales contextos, el dinero plástico se hace presente y la banca no discrimina a quienes otorgar el acceso a crédito. Repentinamente tenemos un escenario con personas sin espaldas suficientes para cubrir sus compromisos financieros y un Estado carente de políticas económicas que se anticipen a los riesgos potenciales que estas prácticas traspasan a sectores altamente vulnerables de la sociedad.
Este fenómeno por el que atraviesa nuestro país, despertó el interés de un grupo de investigadores, quienes decidieron llevar adelante un estudio cuyo objetivo es analizar cómo las familias jóvenes urbanas de clases medias de Santiago y Concepción responden al endeudamiento. La relevancia de esta investigación radica en los escasos estudios que existen en Chile sobre el endeudamiento y las estrategias de pago a las que recurren las familias una vez endeudadas.
Al respecto conversamos con quien lidera este equipo de investigadores, la doctora en ciencias humanas aplicadas de la Universidad de Montreal, Canadá y académica e investigadora del Departamento de Trabajo Social de la Universidad Alberto Hurtado, Lorena Pérez Roa.
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Dra. Lorena Pérez Roa.
Lorena... ¿En qué consiste la investigación que están llevando a cabo, la cual ya desarrollaron en Santiago y que ahora están replicando aquí en la zona de Concepción?
Esta investigación se llama "La odisea de llegar a fin de mes; estrategias de pago de deudas de familias jóvenes de clases media de Santiago y Concepción", que tal como su nombre lo dice, lo que busca es explorar un poco mejor el tema del endeudamiento en el segmento etario entre 25 y 40 años, es decir, caracterizar sus niveles de endeudamiento y cuál es la situación económica y laboral típica en estas personas. Esta generación de jóvenes profesionales, cumplieron con aquello que supuestamente la sociedad les dice que tienen que lograr: "si eres profesional - por ende te educaste -, cómo debiste educarte y ahora que ya te educaste, debieras estar trabajando bien". Sin embargo, a pesar de haber cumplido con completar su proceso educativo y de ser en cierto modo privilegiados, el presupuesto no les alcanza y no llegan a fin de mes. En el fondo estamos estudiando a la generación de los “privilegiados-endeudados” - por llamarlo de alguna manera -, que son aquellos que accedieron al "privilegio" a través de deudas.
¿Y cuáles son las premisas preliminares sobre las que ustedes basaron su investigación? Y para este caso ¿Qué buscan ratificar a partir de lo que puedan extraer de estos estudios?
Primero, que el tema del endeudamiento no es solamente una relación exclusiva entre ingresos versus egresos como tradicionalmente se interpreta, sino que efectivamente, es mucho más complejo. Estamos intentando explorar lo que nosotros llamamos la “dimensión subjetiva del endeudamiento”. Para ello estamos construyendo índices que nos permitan identificar cómo, hoy en día, el endeudamiento en Chile se ha transformado en una extensión salarial. Es decir, el endeudamiento no solamente se da por sobreconsumo, o por muchos televisores plasma o por muchos viajes al Caribe, sino que hoy en día, el endeudamiento es para muchas familias una manera de sobrevivir… ¡Es subsistencia! Es una herramienta para poder responder a sus compromisos económicos y familiares. Hoy el nivel de exigencia económica que muchas familias chilenas experimentan, se cubre mediante el endeudamiento.