¿Qué aspectos se deben tomar en cuenta para identificar el estado de las finanzas?
2. Menciona una estrategia para incrementar el ahorro y lograr alguna meta
Respuestas
Aspectos a tomar en cuenta para conocer el estado de las finanzas:
Para conocer el estado de las finanzas se requiere :
- Conocer los ingresos o entradas, es necesario saber con cuanto contamos mensualmente para así hacer frente a los gastos.
- Conocer los gastos o salidas, la idea es tener todos los gastos identificados y contabilizados para tener un panorama completo y saber cómo administrarlos de la mejor manera en el futuro. De igual manera tendremos un registro histórico de los mismos.
El punto es calcular que nuestros gastos no superen nuestros ingresos. En caso de que así sea se deben reducir los gastos hasta el monto que nuestros ingresos lo permitan.
Si el saldo es positivo, que gastamos menos de lo que ganamos podríamos aumentar nuestros ahorros .
Estrategia para incrementar el ahorro y lograr alguna meta:
Disminuir los gastos y establecer un objetivo específico para el ahorro nos ayudara alcanzar una meta.
Una meta u objetivo a alcanzar puede ser:
- El ahorro para la jubilación
- Ahorrar para la educación de su hijo,
- Para comprar una casa
- O bien, para unas merecidas vacaciones.
El objetivo debe ser:
- Realista
- Específico
- Medible
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El aspecto básico que refleja el estado de nuestras finanzas es el patrimonio neto
¿Qué es el patrimonio neto?
Es solo la diferencia entre nuestros bienes y derechos llamados activos y nuestras deudas y obligaciones, llamados pasivos.
Conociendo el concepto de patrimonio neto, podemos identificar el estado de las finanzas.
Pasos para calcular el patrimonio neto:
1.- Determinamos el valor de nuestros activos, sumando:
El valor del dinero que tenemos en las cuentas bancarias, los importes pendientes de cobrar, los valores de los bienes y propiedades. Este valor de los bienes está determinado por el valor que las personas estarían dispuestas a pagar por tales bienes.
2.- Calculamos el valor de las deudas y obligaciones:
Aquí, debemos incluir todo lo que debemos o tenemos pendiente de pago como: prestamos, facturas por pagar, deudas en tarjetas de crédito, hipotecas por pagar, etc. La parte de un bien que aun estemos pagando forma parte de este rubro. Ejemplo: hipoteca por pagar.
3.- Calcular la diferencia entre el total de activos y el total de pasivos. Si el activo es mayor que los pasivos nuestro patrimonio neto es favorable. En caso contrario, que nuestras deudas sean mayores que los activos, tendremos un patrimonio negativo. Es decir, los recursos que tenemos no alcanzan para pagar las deudas.
Estrategia para incrementar el ahorro y lograr alguna meta:
Priorizar el ahorro, es un aspecto importante para mantener una situación financiera saludable. Para ello es necesario contar con un presupuesto, que es una herramienta que nos permite definir nuestra capacidad de ahorro y así cumplir alguna meta.
Para ello, debemos conocer:
- Los ingresos o entradas, es decir, cuanto será nuestra disponibilidad para cubrir nuestras necesidades.
- Los gastos o salidas, que deberán ser concienzudamente identificados, dando prioridad a las necesidades primordiales de alimentación, vivienda, educación, salud, vestido, etc.
El aspecto básico que define el estado de las finanzas es el patrimonio neto.
Tendremos oportunidad de ahorrar o incrementar nuestra capacidad de ahorro, siempre que nuestros ingresos aumenten y los gastos disminuyan.
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Asignatura: Estadística y Cálculo
Nivel: Bachillerato