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El sistema económico, se basa en convertir los recursos de los que dispone, (incluido el trabajo), en bienes para su consumo. Le podemos dar las vueltas que nos de la gana pero al final todo el tinglado que tenemos se trata de esto, y esto es así desde los tiempos del autoconsumo.
¿Qué relación hay entre el sistema económico y el sistema financiero?. Pues realmente es muy sencilla y la podemos usando un esquema sencillo.
Es muy sencillo entender que una empresa necesita un crédito para financiar su actividad. Y su actividad no es otra que usar unos recursos limitados, para crear bienes para su producción generando valor por ello. Dicho de otra forma, un coche tiene que valer más que el conjunto de las piezas que lo componen. Desde luego el coche tiene que tener más valor que el conjunto de kilogramos de materiales usados en él.
Las empresas por tanto generan un valor real al convertir unos recursos, que por si mismo no sirven para nada, (horas de trabajo, materias primas,…), en unos bienes apropiados para el uso, y por tanto que satisfacen unas determinadas necesidades, (no sólo primera necesidad). Es aquí donde entra el sistema financiero, de tal forma que teniendo claro que existe una creación de riqueza, lo siguiente es tratar de encontrar los fondos necesarios, para financiar los procesos de creación de productos finales. El sector financiero, en consecuencia aporta los fondos necesarios para los procesos de creación de la sociedad, a cambio de una parte del valor generado.
Realmente este es el sentido del sistema financiero y del sistema económico. Desde luego, la forma y los medios de financiar esta actividad son distintas, pero en todo caso, por lo menos en teoría, todo se basa en esta necesidad.
De esta forma, debemos pensar que cuando se quiere desarrollar cualquier actividad, se reparten los recursos que está genera entre las personas que tienen ahorros, y que aportan los fondos necesarios.
Las empresas pueden captar inversores “capitalistas” en los periódicos, pueden colocar capital en bolsa, o en mercados alternativos al bursátil, pueden acceder a fondos de inversión en capital riesgo, capital semilla, pueden emitir bonos, pueden pedir fondos a un banco mediante préstamos, créditos; pueden disponer de los elementos que necesiten mediante alquileres, financieros o no, con o sin opción de compra. También pueden conseguir fondos adelantando el cobro de los bienes que producen, vendiendo las producciones en los mercados de futuros, o mediante los descuentos de las facturas ya emitidas.
Todos estos instrumentos, al final no son más que formas de conseguir los fondos para que se cree valor.
Es fácil entender por tanto que la razón de ser del sector financiero, está en la intermediación entre las personas que disponen de los ahorros y las personas que están en disposición de convertir unos recursos en bienes, generando riqueza.
Desde luego, entendiendo las bases del sistema financiero, sus funciones y sus actividades, podemos contestar sin problemas a algunas preguntas que normalmente no nos hacemos.
Por ejemplo. ¿De dónde salen los rendimientos que pagan los bancos?. Pues es sencillísimo, de los pagos de los financiados con los recursos que estos generen. O sea, el rendimiento del dinero, es el que el dinero puede generar en la economía real.