Por favor sacar 5 ideas principales de este texto :c
les doy 25 puntos:c
Evalúo mis decisiones financieras
Toda institución financiera evalúa a una persona que ha pedido un crédito para así conocer su capacidad de pago, y tomar la decisión de si se lo otorgará o no. Desde el momento que una persona toma un préstamo, entra en una central de riesgo. Es importante saber que estar en una central de riesgo es bueno, ya que desde que tomas tu primer crédito nace tu historial crediticio. El historial crediticio es la historia de cómo has pagado todos tus créditos, si eres buen pagador tendrás oportunidad de acceder a nuevos créditos y obtener menores tasas de interés. La central de riesgos es un sistema de registro que consolida la información financiera de todas aquellas personas naturales o jurídicas que tienen o han tenido préstamos en las entidades f inancieras. Las centrales de riesgo pueden ser públicas (la SBS) y privadas (Equifax, Xchange, Informa del Perú). En la central de riesgo pública solo se reporta información sobre deudas en entidades financieras; en cambio, en las centrales de riesgo privadas, se informa, además de las deudas en entidades financieras, las deudas que puedas tener por arbitrios municipales, luz, agua, teléfono, etc. La capacidad de pago es la cantidad de dinero que dispone una persona para pagar sus deudas, una vez realizados todos sus gastos y deducciones. Para comprender mejor lo que implica la capacidad de pago veamos el siguiente caso: Gustavo tiene un taller de carpintería. Desde hace un tiempo quiere comprar maquinaria, la que necesita cuesta casi 10 000 soles. Entonces, acudió a una entidad financiera, donde solicitó un crédito por 10 000 soles al plazo máximo, y la cuota a pagar resultó ser muy alta para sus ingresos. Por ello, la institución financiera le ofreció un crédito por un monto menor, en lugar de denegarle el crédito. Le dijeron que no le podían prestar el monto que solicitó ya que su capacidad de pago solo le permitía pagar cuotas de un préstamo de hasta 6 000 soles y no de 10 000 soles. Sería irresponsable endeudar tanto a Gustavo. Una alternativa de solución para él es ahorrar primero los 4 000 soles que le faltan y luego solicitar un préstamo acorde a su capacidad de pago, es decir, que su cuota mensual no exceda del 30 % del total de los ingresos que percibe. Una persona puede endeudarse demasiado por varias razones, entre ellas:• Consumo irresponsable o irreflexivo. Se gasta más de lo que se gana, comprando cosas innecesarias.• Planificación inadecuada. No se hizo un seguimiento cuidadoso de la deuda y de su efecto en el presupuesto personal o familiar.Debemos tener presente que todos nosotros somos parte de la economía nacional y que no pagar nuestras obligaciones financieras afecta nuestra reputación crediticia (historial), a la entidad financiera (porque se rompe la cadena de pagos) y a la economía en su conjunto.El sobreendeudamiento puede generar consecuencias negativas en la persona, por ejemplo:• La persona puede empezar a reducir demasiado su consumo, con el fin de cumplir con los pagos. Esto puede afectar a la alimentación, estudios y otras necesidades de su familia.• Sufrir estrés, preocupación, angustia por no poder cumplir con los pagos. Esto afecta sus relaciones familiares, amicales y laborales. • Es calificada negativamente en las centrales de riesgos, su historial crediticio se ve afectado, las entidades financieras no le van a querer prestar más dinero por ser una persona de riesgo para el sistema financiero (ya que ven que no paga sus créditos).• De otro lado, al no pagar sus préstamos se rompe la cadena de pagos en el sistema financiero, es decir, afecta a la economía del país en su conjunto, ya que si los préstamos no se pagan, los depositantes no recibirán su dinero depositado, esto en grandes proporciones puede hacer colapsar la economía del país.
Respuestas
Respuesta:
El Consultorio Financiero de Mibanco brindó una serie de detalles acerca de los aspectos que evalúan las entidades financieras a los pedidos de crédito de los emprendedores en el Perú.
"Antes de desembolsar un préstamo, los bancos siempre realizan una evaluación crediticia que dependerá de cada institución, pero todas siempre revisan que el solicitante no tenga deudas morosas en el sistema financiero", indicó.
Precisó que esto es parte de la evaluación que cualquier entidad hace, sin importar el tipo de préstamo al que se esté aplicando.
Asimismo, refirió que no es malo que se tenga más de un préstamo siempre que demuestre un buen comportamiento de pago y un flujo de ingresos que demuestren que puede pagarlos.
Entre los aspectos que se toman en cuenta para determinar si una persona es sujeto de crédito destacan:
1. Si es un cliente que cumple con sus compromisos de pago en fecha.
2. Cuál es la actividad económica a que se dedica y la antigüedad que tiene su negocio.
3. Se tomará en cuenta su capacidad de pago, que es la cantidad de deuda que puede manejar de acuerdo a sus ingresos, los gastos del negocio y sus gastos personales (incluyendo las personas que dependan de él).
4. En algunos casos se tendrá en cuenta si dispone de capital adicional, si tiene cuentas de ahorro o alguna propiedad que pueda funcionar como garantía del préstamo.
Según el Consultorio Financiero de Mibanco, si el emprendedor nunca ha tenido una deuda y será la primera vez que solicite un préstamo para su negocio, es recomendable tener a la mano las boletas de compra y venta de su mercadería.
"Toda esta documentación servirá para que los asesores de negocio puedan evaluar su empresa para un préstamo", anotó.
También es recomendable guardar su título de propiedad, constancia de posesión, testimonio de compra venta, declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar la propiedad de su negocio y/o vivienda.
"De lo contrario, si no tiene una propiedad, tenga siempre una copia de su contrato de alquiler y los pagos mensuales de su renta y sus constancias de pago de electricidad y agua", puntualizó.
DATOS:
– Cada banco cuenta con asesores financieros que le ayudarán a solicitar el préstamo que más se ajuste a sus necesidades.
- No tenga temor de pedir un préstamo: Recurra a la entidad financiera que le ofrezca más confianza y consulte cuánto sería la cuota del monto específico del préstamo que desea solicitar. Con el mismo monto, plazo y tasa puede consultar en otra entidad para que pueda comparar sus opciones. No se limite en solicitar información, las instituciones financieras tienen la obligación de facilitársela.
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